跳到内容
投资专家

5个步骤女性可以采取改善退休准备情况

数据涉及妇女的退休准备,但是作为先发制人可以帮助避免缺口。

编辑注意:本文是我们的一部分妇女和投资特别报告。

在研究人员中新利18luck备用,有关于美国是否存在退休危机的积极辩论。尽管统计数据约为401(k)计划余额,但研究人员指出,为低收入工人提供社会保障的高收入替代,作为未撤导工人在退休期间不会耗尽金钱新利18luck备用。

退休睡衣的一个方面是一个解决的问题:妇女在几乎每个重要的公制都比男性更糟糕的形状。

原因是歧管,但几个因素织布机很大。由于工资不平等,妇女的终身收入低于男性同行,而且女性更有可能停止工作或维持减少时间,以便为儿童,老年父母或两者兼顾减少时间。大流行对妇女财务有不成比例的影响,正如许多女性被迫贸易工作以获得护理义务。较低的终身收益转化为降低退休账户的机会较少。

此外,作为65岁的女性,女性必须在更长的时间内延伸这些较小的平均余额。他们的男性同行平均两年。降低退休余额和更长的退休期的融合有助于解释为什么女性比男性更有可能退休穷人专注于社会保障为了他们的生活费。并且由于那些较低的寿命收益,妇女的社会保障检查也比其男性同行更小。

没有容易解决这个问题,但女性应该考虑以下步骤来帮助避免缺口。

在工作中断之前,期间和之后最大化贡献
终身盈利的性别差距大部分盈利,而且回避退休储蓄,欠妇女在减少其付费工作时间表或退出工作,以便为儿童或老年父母致力于为未付的顾客提供时间。女人比男人更有可能削减付费工作或完全戒烟担任儿童或其他家庭成员的护理责任。

那些生命决定的差别超过金钱,女性并不总是完全控制雇主或当他们的护理职责开始或结束。但是,在某种程度上,预期他们的工作轨迹可能受到护理的影响,应优先考虑雇主的雇主,如有偿育儿假和灵活的工作时间。大约60%的家庭护理人员受雇,公司确认支持他们的政策的重要性。公司提供的数量付费家庭休假近年来大幅增加。

数据也表明女性的收入倾向于早先峰值比男人,毫无疑问,部分原因是许多人的责任。这使得在初期就业的最大贡献的妇女的优点是,当他们可以获得复杂的最佳效益,并在那些早期收入年份获得退休储蓄机会的最大利益。

没有收入薪水的已婚妇女可以为伊拉伊拉州提供贡献,因为他们的配偶有足够的收入来涵盖贡献。这样做可以帮助最小化可以伴随工作中断/减少的退休储蓄缺陷。

此外,减少或停止努力照顾儿童,老年父母或两者都可以选择发表追赶的妇女,因为他们的护理义务最终停止,他们有额外收入以高速贡献。如果他们在稍后在生活中重新进入劳动力,他们可能有机会在空巢年内为退休账户提供更多贡献;对IRAS等IRAS等IRAS的额外追加捐款可供50岁以上的人员获得,并且在55岁之后提供健康储蓄账户追赶捐款。

利用自动化建议
新利18luck备用妇女投资行为的研究全部在地图上:研究已经指出,女性投资比男性更保守,交易较少更耐心,或更有目标导向。其他研究表明新利18luck备用,一旦您控制收入,妇女的投资行为与男士非常相似

混合中的一个健康趋势似乎是妇女和男性的401(k)计划中的目标日期基金的显着吸收。使用此类账户有助于确保妇女的资产拨款适用于靠近退休,并有助于将妇女的资产拨分配与男士更联系起来。例如,Vanguard的2020“美国如何拯救”报告,以500万401(k)参与者为特征,表明男性和女性参与者的股权分配大致对齐。

虽然许多投资者通过公司退休计划利用自动投资,但也可以对IRAS和应税账户的投资也可以随时自动化。使用像目标日期基金这样的多资产产品,将猜测出于如何投资资金。

工作时间更长
许多因素会影响我们的工作多长时间 - 生活方式和健康的考虑,以及能够保持就业和顾客的义务。我们的退休日期可能会失控的事实是晨星贡献者标志米勒已经提到的是“一个有价值的愿望,而不是退休计划”的工作。和新利18luck备用从Morningstar投资管理退休研究负责人David Blanchett表示预计工作时间更长的退休人员 - 超过新利18luck备用传统的退休年龄为65岁,往往无法这样做。我们的控制日期少于我们可能想相信的控制。

也就是说,工作更长的财务(和可能的其他)效益不可否认:额外的退休计划捐款,延迟组合提款,较短的降低期限,延迟社会保障都可以帮助加强退休计划的可行性。延迟退休的好处对女性来说特别伟大,在那种中断的工作轨迹(用于护理,见上文),更长的寿命期望复合了退休资产的压力。对于遭到退休性缺失的妇女,延迟退休将是他们可以制造的单一财务影响决定。这争辩说,通过投资继续进行工作技能,介绍年龄发生的发病率并保持警惕,并对身体健康进行投资。

值得注意的是,“工作更长”并不一定意味着在让你悲惨的工作中伸出它。如果您可以勾选一些上面概述的工作更长的福利 - 例如,即使您没有足够的收入来延迟社会保障和投资组合提款,即可赚取额外的退休计划捐款 - 这仍然可以对您的计划令人难以置信的影响。

使智能社会保障宣称决定
社会保障在妇女退休计划中发挥局势突发:它组成了65岁及以上的女性收入的47%,而65及以上的男性占男性收入的32%。妇女更依赖于社会保障,同时妇女比男性更长的事实,平均强调最大化社会保障妇女终身价值的价值。期望在他们身边有长寿的女性都有理由延迟社会保障声称扩大他们的最终利益。和已婚夫妇应关注他们对两个合作伙伴的生命最大化寿命收入的决定。对于将申请配偶福利的妇女(因为他们的一半合作伙伴的福利将高于其自身利益),这对于延迟社会保障的较高赚取的配偶争辩,可以最大限度地提高幸存的配偶的最终利益。

为医疗成本提供计划
因为他们的预期寿命更长,女性有寿命更高的医疗保健支出比男人和更需要的长期护理需要。女性往往是他们配偶的护理人员;当他们的配偶释放它们时,他们需要以更大的价格支付长期护理。

当然,突出了最大化退休储蓄的美德,但妇女可以采取额外的措施,以确保高医疗保健和长期护理成本并不威胁到退休计划的可持续性。

健康储蓄账户可能是一个希望为其不可避免的医疗支出筹集资产的长期投资车辆。与Retirement储蓄车相比,类似IRA和401(k)的车辆,HSA享受税收的每一步,也。与灵活的支出账户中的资产相比,HSA资产可以投资于长期资产,如共同基金和交易所交易资金,并从一年中滚动。最糟糕的情况和有人在HSA覆盖的某人 - 65岁以后的非保健费用的提款被视为传统的IRA提款,以投资者的普通所得税税率征税。

此外,更大的长期护理用法表明,妇女应该特别深思地了解发展长期护理计划。健康储蓄账户中的资产也可用于支付长期护理保险费或超出港口的长期护理费用。