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投资专家

4个有组织税季的策略

税收季节成为令人沮丧的纸张追逐吗?这些策略可以给你买一些救济。

编辑注意:此内容是部分晨星的税收和IRA指南特别报告。本文版本于2020年1月20日发布。

本文已更新,以反映2010年5月17日5月17日的新U.S.税收截止日期。

如今,每年都是如此,税收日迅速偷偷偷偷偷偷摸摸。无论您是使用税务准备软件还是将税务制备外包给注册会计师,都有一些关键策略,以确保略有无忧税季节。

策略1:使用税收清单或组织者。
使用某种类型的税收清单或组织者可以帮助您避免纸张追逐并组装您提前所需的所有关键文件;完成返回,然后是填写数据的问题。税收清单在线比赛。

如果您将您的税务准备外包给会计师,他还是他或她向您发送税务组织者,从任何纸张或数字工作;这些表格通常会在上一年的税收数据中预先填写。将当前的纳税年数与年前的人数进行比较,可以是追踪收入趋势,对您投资的利息以及其他物品的慈善捐赠的趋势。

策略2:确定您是否可以逐项逐项逐项扣除。
加强的一个关键步骤是确定您是否会逐项逐项逐项或采取标准扣除。

如果您使用税务顾问来帮助您的纳税申报表,他或她可能会根据2019年回报提供一些关于此问题的指导。如果您自己的税收,您可能会非常清楚地了解是否通过占据主要可扣除物品来逐项列出或使用标准扣除。对于2020年,您的逐个纳税人需要大于12,400美元,并为已婚夫妇共同提交的24,800美元,以便值得。

对于大多数家庭来说,最大的禁借项目包括国家和地方税(包括物业税),现在每户10,000美元;慈善扣除;家庭抵押贷款兴趣(注意变化在2018年生效的规则中);医疗支出超过调整后收入的7.5%。

有关您是否将逐项列出或索取标准扣除的信息,您可以知道是否需要舍入支持文档。如果您声称标准扣除,您将不需要打扰,但如果您正在逐项逐项逐项致意。

如果您的目标是寻找可扣除费用的文档,但无法追踪所需的所有收据,请不要绝望。前一年的信用卡陈述,您可以在线检索,可以帮助您识别过去一年所产生的费用;如果您的信用卡公司准备按类别组织的支出的年度会计,则可以为您的免赔额提供宝贵的工具。(我以为我一直仔细地删除了我的慈善捐赠的收据和致谢,但我发现我的信用卡公司有没有记录我失踪的文件。)医疗保健提供者和药店通常很乐意准备一年结束声明在上一年内记录您的口袋外部。

即使你确定你不是一个议案,也注意到作为关心行为的非弥补者的特殊300美元慈善扣除,这是考虑到春天的大流行。扣除可用于现金捐款 - 不捐款 - 合格的慈善组织。如果您是一个算法,您无法申请这笔扣除。它很小,但这是一种申请您去年慈善捐款的一系列信誉的方式。另请注意,这笔扣除将扩大2021年:已婚夫妇共同提交将能够在慈善捐款中扣除600美元。

策略3:围绕您的投资文件。
在一年中的这个时候,W-2S和1099年,其中报告您可能收到的各种类型的收入,开始滚入。然而,请牢记发送1099s的截止日期,而不是您可能的其他形式接收,如W-2S;这是2月中旬,甚至以后为某些投资提供商。如果您想跳过税收但仍然没有您需要的所有文件,您可以通过投资提供者跳跃在线获取您寻求的信息;公司通常维持“税收中心”,您可以在其中下载和/或打印出相关的表格,包括1099年尚未到达的或您错误的情况。不要在文件夹中填写1099秒;还需要一会儿,看看你是否可以学习任何可能对你有帮助的东西新利18 18luck.org改善您的投资组合

战略4:尽快删除您的捐款。
您对IRA或健康储蓄账户的贡献截止日期与您的税收截止日期相同。但这并不意味着你需要等到你获得税收来解决这些任务。事实上,如果您想扣除您的健康储蓄账户或IRA对您的纳税申报表的贡献,您需要在提交返回之前进行这笔贡献。如果您正在利用储蓄者的信誉,请同上。请注意,您是否可以为您的扣除或不逐项列出这些扣除。但是,除非您获得收入,否则您无法捐款。除非您被符合条件的高可扣除医疗保健计划涵盖,否则您无法制定HSA贡献;如果您被Medicare覆盖,HSA也是违规的。

即使您没有扣除您的贡献(例如,您正在制作罗斯IRA贡献),也有机会在最后一分钟后等待进行这些贡献。如果您是串行拖延者,那么这些机会成本可以加起来,距离退休几年。假设您投资于比下降更频繁的东西,您将在每年等待您的税收截止日期之前降低回报。

当然,从实际的角度来看,一些投资者等待制定这些贡献,因为他们希望看到他们的税收票据是什么。如果描述了您的情况,请考虑为您未来的IRA捐款签署自动投资计划,因此您不会在每年征收税收法案。对于2021年的纳税年,50岁以下的投资者可以通过每月达到500美元的500美元来达到6,000美元的最大贡献;50岁以上的人可以最大限度地发挥583.22美元的贡献。