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投资专家

如何选择财务顾问

使用此简单的清单来找到合适的教练来进行投资决策。

选择顾问可能是您做出的最重要的财务决策之一。您的顾问将是您做出财务决策和选择投资策略的合作伙伴。许多人称自己为财务顾问或财务计划师。但是,并非所有财务顾问都得到了平等!让我们看一下如何为您找到合适的顾问。

从一位仅费用顾问开始

第一个规则是筛选仅收费顾问。为什么?因为那样,您就知道您有一位顾问将您的兴趣放在首位。仅收费顾问不是股票经纪人或保险销售人员。一名收费顾问是一名注册投资顾问,在法律上要求将您的利益放在首位。仅收费顾问没有获得佣金,获得回扣或获得任何其他类型的隐藏薪酬。要了解新利18 18luck.org有关仅收费顾问的更多信息并找到一个,请与全国个人财务顾问协会

对客户的建议有财务股份的财务规划师面临固有的利益冲突,不能被视为客观和公正。这可能是真的即使计划者真正相信他们只有客户的最大利益。

不幸的是,美国绝大多数财务顾问都是金融产品的卖家。他们的某些收入可能取决于他们将客户引导到今天可用的数千个金融产品中的能力。这些顾问可以包括股票经纪人,分析师,保险代理商和财务规划师。他们的许多客户不知道顾问对销售产品的依赖,也不知道其差异。

实际上,NAPFA认为,当今美国人在财务事务中困扰美国人的许多​​问题,包括债务管理不善,未能保护退休资产以及对储蓄和投资的不良分配 - 直接涉及到市场上的利益冲突,这些冲突遍及市场。

使用此财务顾问清单

您还应该在财务顾问中寻找什么?我推荐“ 4 CS”:

  • 能力:检查经验,教育和声誉。
  • 薪酬:仅费用顾问将不会受到佣金的动机。
  • 证书:选择注册投资顾问。RIA被要求将您的利益放在首位。还要寻找凭证,例如认证的财务规划师或认证的公共会计师/个人财务专家。
  • 舒适:您将以自己的财务未来以及目标和梦想来信任这个人。确保您与顾问交谈感到自在,并且您觉得您的顾问真的听着您!舒适因素至少与其他因素一样重要。您不仅需要感受到聆听,而且您的顾问应根据需要向您提供,经常沟通,对您的电话和电子邮件响应,并以简单的方式解释策略。

最后,知道您做出的任何决定都不需要永远。如果您不再像以前那样对顾问感到舒适或自信,那么可能是时候找到新的顾问了。不要犹豫或害羞地改变。毕竟,是您的财务安全处于危险之中。

新利注册Morningstar,Inc。许可指数向金融机构作为可投资产品的跟踪索引,例如由金融机构赞助的交易所交易资金。此类使用的许可费由赞助金融机构支付,这主要基于可投资产品的总资产。请单击此处以获取跟踪或跟踪晨星指数的可投资产品列表。新利注册Morningstar,Inc。不销售,出售或做出任何关于在跟踪晨星指数的可投资产品的建议。

本文表达的观点不一定反映了晨星的观点。

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