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顾问见解

财务顾问的顶级软件趋势

根据T3/内部信息软件调查,顾问如何使用技术。

行业专家Joel Bruckenstein和Bob Veres的年度T3/内部信息技术调查可能是该行业对顾问使用软件的最全面的看法。这些年软件调查包括近4,500名顾问的回应,代表大型和大型公司;仅收费,经纪和混合公司;具有多年经验的顾问;和集团附属(FPA,NAPFA,XY计划网络,AICPA等)以及非附属公司。总的来说,软件调查似乎涵盖了良好的顾问。

与专注于最受欢迎的软件或排名最高的解决方案相反,我感谢这项调查对技术趋势和机会提供的见解。例如,与最广泛使用的软件相比,我对使用特定类型的软件的采用更感兴趣。我也更喜欢具有较高满意度评级的软件,即使它具有较小的市场份额。对于顾问,必须根据公司的需求做出技术决策,考虑行业最佳实践(尤其是在客户易于观察的领域)。因此,从这个角度来看,让我们看一下2022年的调查!

CRM软件是顾问的第一名

几乎97%的受访者使用的第一类软件类型是客户关系管理或CRM。这是2021年的约92%。当最佳使用时,CRM可以成为顾问业务的枢纽。CRM不仅仅是客户数据库,还提供文档,提供工作流和提醒,促进通信,文档会议和其他关键功能。显然,顾问了解CRM软件的重要性。如果您是3%不使用CRM的顾问,那么该是时候加入了!

令人惊讶的是,第二大的软件不是投资组合管理软件。它是财务计划软件,由超过82%的顾问使用(高于2021年的79%)。并非所有顾问都为客户提供财务计划,因此看到如此高比例的顾问使用该软件有些奇怪。也许越来越多的顾问收到了这样的信息,即财务计划必须与投资息息相关,而不提供这项服务的顾问正在变得稀缺。对于投资者来说,这是一个很好的趋势。与CRM一样,如果您是提供没有财务计划的投资服务的顾问,那么现在是时候添加此服务了。

第三大的软件是投资组合管理软件,几乎有64%的顾问使用(与2021年的百分比相同)。从我的角度来看,不使用投资组合管理软件似乎不明智地考虑了。该软件跟踪成本基础,计算回报,生产季度报告等。没有投资组合管理软件的顾问如何运行?布鲁肯斯坦(Bruckenstein)并认为某些顾问仅依靠其保管人提供的内容。其他人可能是坎普的一部分,也可能是外包这一部分实践的一部分。对于那些仅依靠保管人的人,我看到两个主要问题:

  1. 它限制了管理其他托管人的外部帐户或帐户的能力。
  2. 顾问被粘在其保管人身上;改变保管人将极具破坏性。

自动文档解决方案非常受欢迎;文档处理软件(电子签名,在线表格)几乎由59%的顾问使用(比2021年略微增加),并且大约47%的顾问使用了文档管理软件(企业联系管理)%与2021)。我敢打赌,比调查指出的公司更多的公司正在使用该技术,因为对于许多此类功能,保管人和其他软件都可以填补空白。随着无纸办公室,远程服务和员工的趋势不断增加,对加工的需求的需求不断,与同行相比,不采用自动文档解决方案的公司肯定会失去立场。

社会保障分析,投资数据/分析,帐户汇总和大学计划软件使用约45%的顾问使用:35%的顾问使用贸易/重新平衡,经济分析和风险承受能力工具。税收计划,数字营销,网络安全和多合一计划是不到30%的。最后,只有大约10%的顾问将软件用于房地产规划或退休分布计划。

评分最高的软件是什么?

对于每类软件解决方案,顾问通常对所选解决方案非常满意。根据Bruckenstein和Veres的说法,得分为7或更高,表达了高度满意度。所有软件类型的额定值均为7或以上,只有两个例外级别略低:数字营销为6.98,房地产规划为6.83。这表明使用此软件的顾问不太可能切换。

在大多数类别中,排名前四的提供商占市场的75%以上。这些类别包括(按集中注意的顺序)大学计划,房地产规划,风险承受能力,多合一计划,网络安全,文档处理,数字营销,帐户汇总,CRM和财务计划。较少浓缩的软件类别包括税收计划,投资数据/分析,投资组合管理,经济分析,交易/重新平衡,社会保障分析,退休 - 分配计划和文件管理。

对于那些希望添加软件的顾问,可能不建议与其中一位大型提供商一起使用。尽管他们的用户通常很高兴,但一些较小的提供商可能具有更高的用户满意度。布鲁肯斯坦说:“如果您非常适合这些解决方案,那么您将非常高兴。”例如,Redtail几乎拥有CRM市场的60%,满意度等级为8.17。浓度服务XLR8的市场份额约为2.5%,满意度等级高达9.16。

在投资组合管理空间中,前三家提供商(Albridge,Orion和Morningstar)的满意度比率超过7.5。但是,一些较小的产品的收视率高于8,包括Advyzon,利他主义者,资产书,Addepar,Panoramic Pro和Blaze Portfolio。由于选择平台时,切换投资组合管理软件可能会非常痛苦,因此“持续权力”的需求可能大于功能的略有改进。

最佳软件外卖

对我来说,最令人惊讶的是顾问未使用的许多类型的软件。尽管布鲁肯斯坦(Bruckenstein)认为,低利用区域可能归因于缺乏优秀产品,但我相信顾问只是缺少机会。如上所述,超过35%的顾问没有使用投资组合管理软件。尽管仅依靠保管人跟踪基础和生产报告可能会毫不费力,但缺乏灵活性可能无法为许多客户提供服务,并且可能会将钱包份额留在桌子上。

说到钱包份额,令人惊讶的是,超过一半的顾问不使用帐户聚集软件。当我在实践中添加ByallAccounts时,这对我的公司和客户来说是一个即时的好处。仅关注401(k)S,我们管理的资产增加了20%。客户感到很兴奋,因为他们的退休帐户也将得到专业管理。

我也感到震惊的是,三分之二的顾问没有使用交易/重新平衡软件,甚至没有他们的保管人免费提供!从基本的投资角度来看,如果每年只完成一次或两次,重新平衡就无效。机会主义的重新平衡可确保在需要时进行交易,并且如果不需要的话,则不能完成交易(仅仅因为日历说已经是时候了)。然而,在任何时候都没有软件需要几天的工作。首先,顾问必须确定哪些投资组合需要重新平衡,然后他们必须计算交易。如果还合并了税收管理(减税收获,短期增益,位置优化),则几乎是不可能的。而且,这甚至没有考虑到错误的潜力。

由于持续击败市场的投资者变得越来越知道,顾问的一个主要价值是税收管理。如果没有提供税收管理,顾问不仅会失去客户,而且会以最佳方式为客户服务。作为潜在客户,我不会考虑参与不使用交易/重新平衡软件的顾问。

最后,我在调查数据中最大的失望是,超过75%的顾问没有使用网络安全软件。随着越来越多的在线业务和网络犯罪的相应增加,各种类型和规模的公司应将网络安全置于列表的顶部!布鲁肯斯坦同意:“对我来说,这是调查中最可怕的部分。”

提高您的软件游戏

2022 T3/Insider信息技术调查为顾问和为其服务的软件公司提供了许多有用的信息。我鼓励读者深入研究这项研究,也鼓励顾问提高他们的游戏。为了提高竞争力,顾问必须以安全,易于访问的方式提供全面的服务(托管人,外部帐户,税收管理,财务计划)。

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