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401(k)声明可能会在7月惊喜投资者

这是将沮丧的帐户余额和新的生命分配插图置于视角的方法。

沉没的股票和债券市场对今年401(k)计划参与18新利网址者的帐户余额造成了损失。当参与者审查他们的帐户中年时,他们还将在其帐户陈述中找到一项新功能:根据经常账户余额,他们将在退休中获得的估计每月收入的说明。

在此视频中,克里斯汀·奔驰(Christine Benz)讨论了:

•如何评估您的401(k)在2022年的表现
•您的401(k)语句中的生命分配插图是什么

18luck新利网址Susan Dziubinski:嗨,我是Susa18luck新利网址n Dziubinski晨星。401(k)计划参与者在审查中年陈述时可能会收到一些惊喜。加入我,讨论这些惊喜可能是什么,以及如何应对它们是克里斯汀·本茨(Christine Benz)。她是晨星(Morningstar)的个人理财和退休计划总监。

嗨,克里斯汀。感谢您今天在这里。

克里斯汀·本茨:嗨,苏珊。很高兴见到你。

dziubinski:让我们从显而易见的开始。许多投资者在审查中年的陈述时会看到红色墨水。当他们评估损害时,他们应该牢记什么?

如何评估您的401(k)在2022年的表现

奔驰:好吧,我认为,在这种情况下,生活阶段很重要。因此,对于那些在投资职业中仍然相当早的人来说,我会说,这是50岁以下的人,例如,请记住,这些下跌的市场确实是您的朋友18新利网址与市场更高的情况相比,相同的支出。因此,尝试调整噪音。如果可以的话,请切换到无纸化语句,以免收到物理语句。真正试图忽略红色墨水,因为确实,下跌市场是您的机会。18新利网址对于年长的投资者而言,下跌市场更令人担忧,因为假设退18新利网址休非常接近,那么您想要如何定位投资组合以及退休时可以取出多少钱可能会有真正的影响。

dziubinski:如果401(k)投资者希望获得其投资组合的表现以及这些损失的背景情况怎么办?他们如何了解什么是一个好的基准测试,或者他们的投资组合可能比实际看起来更好?

奔驰:思考此问题的起点是考虑60%的股权,40%的债券投资组合。截至录制时,我们在6月下旬的时期里,这样的投资组合将下降约19%。因此,如果您的投资组合的资产分配在同一一般的球场中,那么您可能处于一个非常普通的区域。如果您的损失高于迄今为止的19%,20%的损失,那可能是因为您的投资组合具有更具侵略性的资产分配。如果您是年轻的投资者,那么您的投资组合可能应该多于60%的股票。考虑一下您作为框架设备的资产分配。认识到,如果您的股权分配要比60/40更高,那么您将获得更大的损失。如果您更接近退休,并且拥有较低的股权分配,那么您的损失可能会相对较轻。我还要说,以此为动力来检查投资组合的资产分配。如果您最近还没有查看过这一点,我认为目标日期基金可以是基准合理性资产分配的合理性的好方法。

dziubinski:然后,对于可能想深入到个人投资选择水平的投资者而言,弄清楚该时期的帮助和阻碍了什么?他们有什么提示吗?

奔驰:我喜欢设置自定义基准测试的想法,该基准可以反映您的投资组合的资产分配。例如,您不需要太细粒度分配X,而仅仅是小价值,而只是基线资产分配。设置一个简单的投资组合 - 您可以使用Morningstar.com-这是由廉价的交易所交易基金或指数基金组成的。这是一种持续衡量的方法:“好吧,我正在与我的投资组合一起做很多猴子。我有很多个人股票持有或基金持股或其他可能。”无论您是在所有这些活动中增加价值,这都是基准测试的好方法。如果在一天结束时,您并没有真正击败这种简单,廉价,低维护的基准,那么也许会重新考虑您的计划。

您的401(k)语句中的生命分配插图是什么

dziubinski:克里斯汀(Christine),在401(k)计划陈述中有了新的发展。许多投资者将首次在这一即将到来的声明中看到其投资组合价值将在退休中为他们提供多少收入。就投资者现在将在他们的陈述中看到这一点,然后他们可以用这些信息做些什么,请给我们一些背景。

奔驰:这是一个新的劳工部法规。它在2022年第二季度生效。我确实认为目标是值得的。基本想法是帮助参与者取得401(k)的余额,我认为这通常是一种抽象,并帮助他们弄清楚这是否足以为他们提供退休所需的资金。您将看到两个数字作为这个新指标的一部分。第一个是您当前的余额在年金,每月年金收入方面所购买的,以涵盖您的生活以及您的生活和幸存者。因此,第二个数字通常会较低,因为它涵盖了两个生命。但是,我认为至少可以帮助参与者确定他们是否已经节省了足够的工作,这是一个很好的起点。我们经常看到,人们对他们是否实际上已经储蓄足够退休并不是好法官。这是为了给他们一些帮助。

dziubinski:那么,投资者应该如何使用这些数字,克里斯汀?

奔驰:我会说这取决于您的生活阶段。因此,如果您在投资生涯的早期和早期,即使您30多岁,40多岁,甚至50年代早些时候,也不要太担心这一点。如果您看到的数字较低,请记住它是根据低余额计算的,因为今年迄今为止,我们在股票和债券市场上进行了一些改动。18新利网址但还请记住,您有很多年,您将继续为您的投资组合做出贡献。因此,多年来,它将复杂并成长。我只关注这一点,专注于您可以在贡献率方面做的事情,请确保您的资产分配有意义,但鉴于您的生活阶段,但否则不会花太多时间在上面。

另一方面,如果您更接近退休,我认为这些数字可能是考虑退休基金充分性的有意义的起点。因此,您想开始考虑退休时收入需求。考虑一下这些收入需求中的多少,您的总收入需求将通过非竞技食品来源来满足。因此,在社会保障网站上做一些工作,以了解您对社会保障的期望。然后,您可以从投资组合中查看这种预期的收入来源。您可以看到是否可以做一些工作来帮助提高这种平衡,从现在到退休。并获得一些帮助。我认为,尤其是随着退休的临近,与真正沉迷于退休计划细节的人坐下是如此有利。

dziubinski:克里斯汀,感谢您今天的时间,并在我们打开电子邮件或撕裂的陈述时给我们一些视角,打开了良好的老式纸面声明。感谢您的时间。

奔驰:非常感谢,苏珊。

dziubinski:我是晨星18luck新利网址(Morningstar)的Susan Dziubinski。感谢您的调整。